以金融科技赋能消费金融高质量发展

中国报道讯（苏亚花 报道）随着消费不断升级，近年来，各类消费产品和消费服务不断丰富，新的消费形式和形态也不断涌现。金融科技与消费市场的对接，则催生了消费金融的创新。消费金融发展10年来，行业的门槛变得越来越低，诸多问题也不断暴露。对此，不少业内人士呼吁，消费金融行业需要高质量发展。

金融科技为消费金融注入活力

当前，消费升级形成了万亿级的消费金融市场。消费金融的发展促进了消费需求的升级，提升了社会资源的流动性，同时也促进了产业结构的优化，使社会经济结构更加合理发展，从而推动整体经济向前发展。

“消费金融近年来发展迅速，表现出金融科技探索持续活跃、市场竞争格局逐步清晰、服务客群不断下沉、助贷联合贷模式普遍等明显特征。”中国互联网金融协会财务总监易琮分析道。

在和信贷相关负责人看来，金融科技的创新使场景化服务更加细化，能够满足人们个性化的消费需求;科技发展也推动了风控能力的提升和产品的优化;同时，高效、便捷的金融科技服务使消费金融能够下沉到更多有金融需求的人，实现真正的普惠金融。

无疑，在科技赋能下，金融同时渗透到了消费生活的各个领域。当前，互联网消费金融正处于快速发展期，它的技术和业务模式等方面的持续创新，将为消费金融行业注入新的活力。

行业问题需各方予以重视

目前，整个行业仍处于快速发展阶段，但其中的问题也不能忽视。

从2009年中国银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》至今，消费金融已经发展10年。10年来，行业的门槛变得越来越低。门槛降低会催生行业快速发展，也会给行业带来诸多问题，如不断被曝出的高利贷、套路贷、软暴力催收、隐私泄露等。

薛洪言认为，现阶段，居民杠杆率快速提升带来的可持续问题、特定群体以贷还贷的风险问题、个别金融机构无风控放贷问题、超利贷的禁而不绝问题以及行业快速发展中伴随的个人信息泄露、数据非法交易及暴力催收等问题，均属于消费金融行业的潜在隐患，需要各方予以重视。

“消费金融行业充分竞争，市场机制在资源调配中发挥着主导作用;从政策引导的角度看，可着重夯实行业基础设施，如征信体系完善、反欺诈数据共享、打击恶意逃废债等，同时严厉打击违规违法行为，保护金融消费者合法权益，净化行业竞争环境。”薛洪言分析道。

和信贷相关负责人表示，针对这些问题我们看到国家相关部门在频繁出台政策进行遏制，通过前一阶段打击逃废债和多头借贷现象，行业环境有了明显改善。未来还需要监管部门、平台方和消费者共同努力，加强风险教育，提升风险意识，完善相关制度。

谈及行业高质量发展，和信贷相关负责人建议，首先，应该坚持科技驱动发展，通过不断的科技创新让服务更加便捷更加高效，满足消费者的金融需求;其次，在行业的创新发展过程中有可能会出现潜在风险，应该注重新环境下的风险识别和风险控制;第三，要坚持普惠原则，以更广泛的消费需求为落脚点，实现场景化差异化服务。

场景金融或成突围之路

相关数据显示，我国消费金融的渗透率还有很大的提升空间。但不少业内人士认为，把握消费金融升级机遇，发力场景金融，转型小微金融，是消费金融未来发展的突围之路。

和信贷相关负责人表示，消费金融还有很大的发展空间，我们看到消费金融市场还有很多消费需求没有被满足，通过下沉服务满足中低收入人群的小微需求，使场景服务更加细化，才能真正实现普惠金融。和信贷一直专注于场景化消费信贷业务，而短期、小额借款标的也是机构资金比较喜欢的项目，这也为和信贷转型助贷的战略提供了有效的保障。未来和信贷也会继续坚持发展消费金融，坚持场景化创新。

“消费金融属于基础金融业务，需求广泛而持久，市场空间广阔，对参与者而言，只有周期性波动，而绝无市场大幅萎缩之忧。”薛洪言告诉记者，“在业务模式上，消费金融大致分为现金贷、场景贷和信用卡三大产品线，从周期波动的视角看，当前现金贷和信用卡处于增速由快变慢的拐点期，场景贷则仍处于上升期，在政策引导下，有望成为未来一段时期的主要创新方向。”

据了解，苏宁消费金融自成立以来就积极响应国家消费升级政策，围绕消费金融“结合场景、用于消费、小额分散、简便易得”的本质要求进行探索发展，深耕苏宁线上线下零售场景，购物贷投放占比高，服务精细度高，真正做到了“服务中低收入人群，释放消费潜力，促进消费升级”的发展要求。

“消费金融在我国发展仍处于初期，场景消费金融发展之路还在探索发展过程中，收益少、周期短、投放大、余额小也是行业面临的共同难题，由于普惠性高、利润薄，容易受经济周期和行业风险影响，因此，相关公司应不断加以总结研究，把握好发展节奏，平衡好成本效益，更好的为用户提供普惠金融服务。”苏宁消费金融相关负责人说。

责任编辑：张煜