山西天镇县农信社“五个精准”扎实推进信贷转型

今年以来，山西天镇县农信社全面贯彻落实省联社信贷转型提质增效实施意见，积极顺应经济金融新常态、新趋势，坚守服务“三农”定位，回归金融本源，从组织架构、经营机制、队伍建设等方面入手，全面推动信贷转型升级，促进信贷业务更高质量、更有效率、更可持续发展。

精准践行转型理念

山西省联社启动信贷转型后，天镇县农信社结合业务经营实际，全面把脉信贷发展症结，对照学习兄弟地市的先进经验，进入转型新阶段，一方面，继续保持量合理增长，牢固树立金融为实体经济服务的理念，加大贷款投放力度，全力支持稳增长、保就业、惠民生工作;同时，合理调控票据总量，积极营销优质承兑和直贴业务资源，增加票据收益;另一方面，注重质的有效提升，坚持服务实体，主动与工商局、税务局进行对接，收集全县的企业和个体工商户明细，制定网格化营销方案，调动全员进行营销，做实重点项目，对接天镇源网荷共享储能电站项目、华能天镇50兆瓦扩容风电项目等项目，加强重点领域和重点项目的信贷投放，助力乡村振兴，持续落实《山西省农村信用社“整村授信”工作方案》的要求，在全辖召开18场“党建+整村授信”现场会，实现172个建制村的授信全覆盖，授信农户2.64万户，授信金额18.78亿元，用信2.63万户，金额18.67亿元，普惠金融覆盖率持续提高，农村信用环境不断优化，推进绿色信贷，掌握县委、县政府绿色农业的发展规划和具体项目的承办主体，制定专门的实施方案和信贷产品，并在利率上给予适当的优惠。截至9月末，该联社各项贷款余额33.36亿元，较年初净增2.22亿元，其中实体贷款余额2.75亿元，较年初净增2.48亿元，资产质量进一步优化。

精准锻造专业队伍

天镇县农信社从组织架构调整入手，重构了机关的服务职能、事业部的创利职能、基层网点的获客职能，解决了谁来服务、谁来创利、谁来营销的问题，为信贷转型奠定了坚实基础，成立专门机构，全面推行事业部制改革，设立了“三农”(乡村振兴)事业部、小微事业部、公司业务部，专营各类借款主体贷款投放;搭建专项体系，搭建起的三级授信体系，理顺了管理架构，畅通了办贷通道，同时，建立21个农村综合金融服务站，专门采集“三农”客户信息，做好基础金融服务;组建专营队伍，着重在信贷人员培养上下功夫，通过组织专业培训和参加资格考试，确保35周岁以下的员工全部取得信贷上岗资格证。目前，天镇县农信联社客户经理65人，占全辖人员的38%，为信贷业务的高质量发展提供了有力保障。

精准对接客户需求

该社重点在队伍素质、制度流程、日常管理上下功夫，通过改进营销模式、创新信贷产品、积极拓展客户，为信贷转型找到了有力抓手。在营销模式上，该社大力推行链式营销、批量营销以及综合营销模式，全面服务新型经营主体、中小微企业及商户;同时，在6大系列36款系列信贷产品基础上，创新“大棚贷”“公职贷”，有效满足了“三农”、小微、新市民、农业龙头企业等不同经营主体的融资需求。在授信模式上，该联社将整村授信重点聚焦在特优农产品、民营和小微企业、优势产业链及民生消费等重点领域，实行精准获客。在客户拓展上，该联社实行全员营销模式，坚持无信贷网点与有信贷网点联动以及机关同基层同考核，充分挖掘全员营销潜力，从以往“等客上门”转变为“主动出击”。

精准优化运行机制

天镇县农信社刀刃向内、破旧立新，不断优化机制、完善考评，激发全员的积极性与主动性，一方面，持续完善责任体系，建立健全尽职免责制度，帮助客户经理卸下包袱，强化“敢贷”的积极性，同时，全面引入信贷风险预警机制，建立起事前、事中、事后全程控制的全面风险管理体系;另一方面，优化考核评价机制，坚持科学激励导向，结合营销成效、21日结息率、利息收入等因素对客户经理的计酬标准进行优化。目前，全辖客户经理平均薪酬达到柜员的1.5至2倍，工作热情充分调动，“愿贷”的主动性进一步强化。同时，该社开展营销明星大评比、开展“晋享贷”全员培训，提高全员营销能力、实操技能、风控能力，营造学习先进、赶超先进的良好氛围。

精准管控信贷风险

该社持续转变思想观念，牢固树立全局观念和系统思维，更加重视并积极主动地把贷后管理抓在手中，为高质量发展提供坚实保障，加强重点管控，加强大额贷款投放限额管理，对千万元以上的大额贷款严格准入，将信贷投放重心聚焦500万元以下贷款投放;风险实时监测，提前建立未到期贷款监测台账，明确每月21日、25日两个考核时间节点，以包片督导、约见谈话、逐笔落实等途径提高结息率、到期贷款收回率;责任明确到人，将各类风险指标与绩效考核挂钩，压实各环节风控责任;对逾期较多的客户经理、主调人、管户人，采取亮牌制度，对相关责任人实行“停牌”管理;通过“事业部+风险资产清收处置中心”合作清收，加快推进清收处置工作。今年9月末，该联社不良率较年初下降8.82个百分点。

(薛文娟)

责任编辑：令狐高萌